Deklarera?

Skjut inte upp till morgondagen det du kan skjuta upp till i övermorgon. Nu är övermorgon snart här, närmare bestämt den 2:e maj. Då ska deklarationen vara inlämnad. På måndag kommer vi på banken att få många samtal kring hur man ska deklarera sina värdepappers affärer. Den vanligaste frågan handlar om hur man får fram sitt anskaffningsvärde för att man inte har kvar sin avräkningsnota från köpet av värdepappret. Måste erkänna att även jag historiskt vart ute i sista minuten. Men sedan några år så deklarerar jag inte mina värdepappersaffärer. Jag gör mina placeringar via en kapitalförsäkring. Då slipper jag att fundera över allt vad som rör skatter kring mina värdepapper. Det sköter sig självt. Visst kostar det några kronor extra att spara via en kapitalförsäkring men det tror jag att jag kommer att tjäna in. Det beror på att beskattningen borde gynna ett sparande som innehåller en stor del aktier vilket mitt sparande för det mesta gör. I kapitalförsäkringen betalar man inte skatt utifrån vilken faktisk avkastning man har haft på sina värdepapper utan från en schablon. Det innebär för närvarande att man betalar knappt en procent av värdet i försäkringen varje år. Bra när börsen går upp. Dåligt när börsen går ner. Det vill säga bra för mig, som tror att börsplaceringar över tid går upp mer än de går ner.

Det jag också slipper är att inför årsskiftet sitta och räkna ut hur jag skall kvitta vinster och förluster på de värdepapper jag sålt under året. Eftersom jag minst fyra gånger om året rebalanserar min portfölj enligt bankens rekommendationer, blir det ett antal transaktioner att räkna på. Även här har jag tyvärr arbetat med devisen ”skjut inte upp till i morgon det du kan skjuta upp till i övermorgon”. Jag vet inte hur det är för dig, men jag tenderar att ha ganska mycket omkring mig runt jul och nyår så det är väl inte alla år som kvittningarna blir optimala. Nu när jag slipper fundera på vilka skattekonsekvenser en omplacering har, är det lättare att fatta beslut på rätt grunder, det vill säga vilken framtidsutsikt respektive placeringar har.

Läs mer om hur våra kapitalförsäkringar fungerar här. Eller så skjuter du upp det till i övermorgon!!!!