Juristträff

I fredags deltog jag på ett möte där våra familjejurister, Eva Fränneby-Ågren och Annika Meedendorp pratade om vikten av att har rätta juridiska dokument. Intresset var som vanligt stort och frågorna många.

Det var tre frågor som kom upp, som jag tänkte dela med mig av.

Den första handlar om hur sambor ärver. Det vill säga inte alls, om det inte finns ett testamente. Det finns en utbredd tro på att om förhållandet varat en viss tid, vanligast 5 år, så ärver sambor varandra. Så är det INTE. Det måste finnas ett testamente för att sambor ska ärva varandra. Det kan komma som en chock för många när det är försent. Har ni en gemensam ekonomi, fundera på hur ni vill ha det om någon av er avlider.

Ibland kan det även bli fel, även om du har ett testamente. Jag tänker på de testamenten som är skrivna före 1988. Då var lagstiftningen annorlunda, för hur gifta makar ärvde varandra. Huvudregeln var då att barn, även gemensamma, skulle få ut sitt arv på än gång. Har man ett sådant testamente kvar, kan konsekvensen bli att barnen får ut ”mer” än vad den nuvarande lagstiftningen ger vid handen. Huvudregeln nu är att gemensamma barn får vänta tills båda makarna är borta, innan de får ta del av arvet.

Eva och Annika tog även upp vikten av att ha ett testamente, fast du bara har gemensamma barn. Anledningen är att många äktenskap slutar i skilsmässa. Många vill inte att det som barnen fått i arv, ska fördelas till en svärson eller svärdotter om barnen skiljer sig. De exemplen som juristerna tog upp, underströk vikten av att tänka efter före.

Hör av dig till våra jurister om du vill ha hjälp med att tänka efter före.

Min pension

För de allra flesta av oss är den framtida pensionen en av de största privatekonomiska frågorna.


Att ha koll på hur mycket du kommer att få i pension har blivit mycket enklare sedan lanseringen av minpension.se. Nu har du möjlighet att från internetbank gå direkt dit. Har du inte gjort det tidigare så gör det nu. Du hittar länken under pensionsfliken.

Eftersom skillnaden mellan lön och pension kan vara betydande är det bra att ha koll på läget när du prioriterar hur du ska använda dina inkomster.

Sidorna i minpension.se är uppbyggda på ett enkelt och tydligt sätt. Dels kan du lära dig mer om grunderna om hur pensionen fungerar men framförallt kan du göra en prognos över alla delar i din pension. I det orange kuvertet är det bara information om din allmänna pension, dvs från staten. De allra flesta av oss har även en pension som arbetsgivaren betalar in, så kallad tjänstepension eller avtalspension. Den har stor betydelse för din totala pension. Något som du missar om du bara använder orange kuvertet när du bedömer hur stor din framtida pension blir.

Har du ett privat pensionssparande syns det också i de allra flesta fall. Om inte så matar du in den manuellt. Det gäller även om någon av dina tjänstepensioner skulle saknas. De flesta försäkringsbolag är anslutna till tjänsten och uppdaterar dina uppgifter löpande. Det gör det smidigt att hålla koll på hur din totala pension utvecklas över tid.

Det som jag tycker saknas är uppgifter om efterlevandeskydd på mina tjänstepensioner och privata pensionsförsäkringar. Nåja, man kanske inte kan få allt. I alla fall inte på en gång.

Så nästa gång du går in på internetbanken går du vidare till minpension.se och gör en prognos. Det tar inte mer än fem minuter.

Försäkra dig

Det var ett tag sedan jag skrev om vikten av att vara rätt försäkrad. Nu är det dags igen. Vad är det då att vara rätt försäkrad? För min del handlar det om en ekonomisk trygghet eller att ha ett skyddsnät om det oönskade inträffar.


När du funderar på hur ditt skyddsnät ska vara utformat, så fokusera på de stora frågorna.. De stora frågorna för mig handlar om boendet, bilen och inkomsten.

Att ha en schysst villahemförsäkring och bilförsäkring som hjälper mig om huset skulle brinna ned eller om bilen skulle bli stulen är grunden. Jag har valt bankens villahemförsäkring som även innehåller en ”drulle-del” eller allrisk som det heter på försäkringsspråk. Det gör att jag konsekvent tackar nej till de extra försäkringar jag erbjuds de gånger jag handlar kapitalvaror.

Det som har blivit viktigare med tiden/ är att skydda inkomsten. Historiskt har vi på banken pratat mycket om vad som händer vid dödsfall. Kan den efterlevande få en acceptabel levnadsstandard om en inkomst försvinner?

Utformningen av taken i sjukförsäkringen och arbetslöshetsförsäkringen gör att det blir mycket ekonomiskt kännbart om familjen skulle drabbas av sjukdom eller arbetslöshet. Min uppmaning till dig är att ta reda på vad som gäller för dig och din familj.

Hör av dig till oss om du vill ha hjälp.


Läs mer om hem och fordonsförsäkringar här Läs mer om sjuk- och arbetslöshetsförsäkring här

Dags att minska?

Jag har i stort sett utelämnat konkreta placeringsråd i det jag bloggat om, eftersom jag vill lyfta fram ett förhållningssätt till placeringar som skall vara hållbar över tiden. Det vill säga; sprid dina risker, välj risknivå utifrån din personlighet och dina sparmål samt rebalansera ditt sparande med jämna mellanrum.




Men jag har gjort ett undantag. Jag har lyft fram företagsobligationer. Dels Swedbank Roburs Företagsobligationsfond och Fidelitys European High-Yield SEK. Båda fonderna har utvecklats väl under året. Den något säkrare Företagsobligationsfonden har stigit med 9,76% i år och Fidelitys fond har stigit med hela 17,46%.



När jag lyssnar på olika analytiker om hur framtiden ser ut för den här typen av placeringar kan man säga att det finns två läger. Ett läger som hävdar att vi är inne i en positiv trend för företagsobligationer och som kommer att fortsätta en tid och ett läger som är mycket tveksam till om det finns något mer att hämta. I det sistnämnda lägret finns även de som hävdar att vi snart kommer att se en kraftig nedgång.

Har du varit med på uppgången kan det vara dags att minska ditt innehav, allt beroende på dina sparmål och personliga förutsättningar. Själv tror jag att det förstnämnda lägret har rätt. MEN det är svårt att hålla koll på när det är dags att byta. Därför kommer jag att ta hem en del vinster men inte lämna företagsobligationer helt.

Läs om bankens placeringsförslag här

När ska man binda boräntan?

Läste en analys från Institutet för Privatekonomi på Swedbank som handlar om det historiskt har varit lönsamt att binda sin boränta.




De slutsatser jag fastnade för är att det är mycket svårt att tajma rätt tillfälle att binda räntan och då på den optimala bindningstiden.

En annan slutsats i rapporten är att det kan vara rätt läge att binda räntan trots att den bundna räntan är högre än den rörliga. Här vet jag att det är många som backar, eftersom man i de flesta fall vill ha så låg månadskostnad som möjligt just nu.

I analysen lyfter man fram tre frågeställningar som har betydelse för hur du ska resonera.

- Hur lång tid tar det innan krisen i Europa kommer till en lösning?

- Kommer Riksbanken att börja höja räntan om ett år?

- Ska man vänta och se?

Sammantaget tycker jag att det talar för den slutsats jag hade när jag skrev om detta för en tid sedan. Bind räntan på dina lån på olika tider utifrån dina ekonomiska och personliga förutsättningar i stället för att sträva efter att hitta den optimala bindningstiden

Länk till analysen