Tänk tvärt om

Här om dagen tog tv-nyheterna upp frågan om efterlevandeskyddet i tjänstepensionen. Efterlevandeskyddet består av två delar. Ett återbetalningsskydd och ett extra försäkringsskydd. Återbetalningsskyddet innebär att pengarna som finns i din försäkring tillfaller dina nära och kära om du skulle avlida. Ju närmare pensionsåldern desto mer pengar rör det sig om. Det kan handla om flera hundratusentals kronor. Återbetalningsskyddet kostar inget MEN du får inte ta del av arvsvinster. Det vill säga när personer som inte valt återbetalningsskydd avlider delas deras försäkringskapital ut till övriga som inte heller valt återbetalningsskydd. Pensionen kan bli betydligt högre genom arvsvinsterna. För den andra delen i efterlevande skyddet, den extra försäkringen, betalar du en premie. Det innebär att en (stor) del av premierna går till extra försäkringen och inte till din pension. Du får mycket lägre pension. Extra försäkringen har jag alltid avrått friska personer att teckna. Däremot har jag rekommenderat återbetalningsskyddet. Något som jag efter reportaget fick anledning att ifrågasätta. I unga år, när behovet av livförsäkringar är som störst, finns det inte så mycket sparat kapital i försäkringen. För att skydda familjen behöver man komplettera sitt livförsäkringsskydd med en billig livförsäkring. När man börjar närma sig pensionen och det finns mycket pengar i försäkringen är ofta behovet av ett återbetalningsskydd som lägst men behovet av högre pension är stort. Så slutsatsen i reportaget var att ta bort återbetalningsskyddet och satsa på din egen pension. Min egen reflektion var att det är bra att att prova sina sanningar genom att tänka tvärt om, för argumenten för att göra tvärt om kan vara starka, som i det här fallet. Men frågan är om de är tillräckligt starka för att du kommer att välja bort skyddet. Kommer du att öka din pension eller kommer du att låta dina nära och kära ta del av din pension? Som vanligt finns det inga generella svar. Kanske är det så att den som tjänar minst i ett förhållande väljer bort återbetalningsskyddet. Så, det var min sista blogg. I alla fall på ett tag. Nya arbetsuppgifter gör det svårt att kombinera med blogg skrivandet. Ha det bra, hoppas vi ses på banken.