Tack för i år!

När vi summerar året kan vi konstatera att det har varit händelserikt. Stora uppgångar på börserna världen över(kom ihåg att rebalansera), låga boräntor och skattesänkningar. Så för de som är friska och har arbete kan man summera 2009 som ett bra privatekonomiskt år. Tittar vi i kristalkulan och försöker att förutspå vad som kommer att hända 2010 så tror jag det är två frågor som kommer att stå i fokus. Den första handlar om börsutvecklingen och där kan du läsa mer om i Fondnytt. Den andra frågan handlar om vilka konsekvenser stigande räntor kommer att medföra för vårt boende. I början av nästa år kommer jag att skriva en sammanfattning av Swedbanks analys som berör värdeutvecklingen på bostadsmarknaden.
Men nu står julen för dörren och jag skall ut och handla klappar och betala med mitt Amex kort som ger mig en procents återbäring på allt jag handlar.

God Jul och Gott Nytt År!

Länk till fondnytt.
Läs MER om Amexkortet här.

Ska vi fortsätta?

I linje med bankens mission där vi säger att vi skall hjälpa våra kunder att förstå, förenkla och utveckla sin ekonomi höll vi i november en grundläggande kurs i placeringskunskap för kvinnor. Kursen var uppdelad på tre tillfällen där varje träff var en och en halv timme lång. Deltagarna fick lära sig de grundläggande begreppen för aktier och räntebärande värdepapper. Hur en aktieindexobligation är uppbyggd och vad som skapar dess möjlighet till avkastning. Vilka olika typer av fonder som finns och vad som påverkar avkastningen för dessa. De fick även information om hur våra placeringsförslag är uppbyggda och vad som är viktigt att tänka på när man väljer en strategi. Kunderna som gick tyckte att kursen var bra och att det var lätt att ta till sig informationen. Det här gör att vi planerar för att hålla en likadan kurs under nästa år. Samtidigt funderar vi på om vi skall erbjuda den här kursen både för män och kvinnor, eller om det är så att det vore bättre om vi höll utbildningar i aktie- eller optionskunskap? Eller finns det något annat ämne som du skulle vilja att vi tog upp? Vad tycker du?

Länk till kundernas kommentarer hittar du här.

Byta uppvärmning?

I förra veckan besökte jag en informationskväll anordnad av Eskilstuna Energi och Miljö. De informerade om sina planer att bygga ut fjärrvärmenätet i Ekeby, hur det går till och vad det skulle kosta. Vi fick även veta att det i samband med utbyggnaden av fjärrvärmen finns möjlighet att ansluta sig till stadsnätet. Med på mötet var även en representant från Länsstyrelsen, Anna Lock, som berättade om de möjligheter som finns att söka bidrag för att byta från direktverkande el till en annan typ av uppvärmning. Hon menade att det var mycket förmånligt att byta uppvärmning i sitt boende idag. Går du i tankar på att byta, kan du i vissa fall och upp till vissa belopp få bidrag för att genomföra konverteringen. Lägg där till möjligheten att du kan utnyttja möjligheten till ROT-avdrag, så är det nog så att hon har rätt.

Vill du veta mer kan du läsa det senaste numret av Privata affärer. De har en artikel som handlar om just det här.

Läs mer om Eskilstuna Energi och Miljös planer om utbyggnad av fjärrvärme här.
Du läser mer om vilka bidrag du kan söka från Länsstyrelsen här.
Du läser mer om ROT-avdraget här.

Gott nytt år!

Innan det är dags att önska varandra Gott Nytt År är det ett par saker som kan vara bra att se över i din privatekonomi.
För det första tycker jag att du ska ta ställning till om du skall betala in på ett pensionssparande innan nyårsklockorna ringer. Du har möjlighet att under 2009 sätta in maximalt 12.000 kr i ett avdragsgillt sparande. Väljer du att göra det är det bra att vara ute i tid så att insättningen blir bokförd på rätt år.
Har du sålt och köpt värdepapper i år? Se över om du skall göra någon mer transaktion före årsskiftet för att nyttja möjligheten till kvittning.
Läs mer om pensionssparande här.

Gör en provdeklaration för dina värdepapper. Blanketten K4 hittar du här

PPM – och alla dessa val

I början av december är det dags för den årliga insättningen i dina PPM-fonder. Snitt-insättningen är ca 5000 kr upp till max 9000 kr. Insättningen placeras enligt den fördelning du gjorde senast. Kommer du ihåg hur du valde?
En del gör det och drar full nytta av den möjlighet som PPM innebär för att påverka sin pension. Andra vill gärna ha hjälp att välja en lämplig strategi och följa upp den över tid när förutsättningarna ändras. De skaffar sig den hjälpen via rekommendationer i privatekonomiska tidningar och hemsidor eller via de förvaltningstjänster som vissa företag erbjuder. PPM ville underlätta för företagen som erbjuder förvaltningstjänster genom en ombyggnad i sitt datasystem. Det har nu våra politiker sagt nej till tillsvidare. Vi får fortsätta att använda den ursprungliga tekniken. Vad tycker du, är det bra att vi erbjuder en tjänst som sköter fondvalet åt dig?

Läs mer om vad du bör tänka på vid val av förvaltningstjänst på PPMs hemsida.
Läs mer om hur vår förvaltningstjänst fungerar hos oss på banken.

Se riktiga tungviktare i ringen.

Hur ska jag ta del av aktiemarknadens möjligheter? Ska jag använda enskilda aktier eller ska jag använda fonder. Se duellen mellan två verkliga tungviktare på DNs hemsida. Mats Lagerqvist VD för Swedbank Robur argumenterar för nyttan med fonder. Han får svar på tal av Urban Bäckström som ser möjligheterna med ett direkt ägande i aktier. Personligen har jag valt att heja på fondsidan utifrån argumentet enkelhet. Läs min kollega Johans blogg om hans syn på fördelarna med ett ägande i enskilda aktier.

Se matchen här
Läs Johans blogg här

Buffert igen!

Läste en intressant artikel på DN.se som handlade om buffertsparande. Jag har tidigare hävdat att man bör ha en buffert på minst två månadslöner. Jag får erkänna att det är ett ganska trubbigt mått. Tycker därför att den mall som Ann-Sofie Magnusson, familjeekonom på Ikano banken, har tagit fram är bra. På länken nedan kan du själv fylla i siffrorna som gäller för din ekonomi. Man kan argumentera att allt elände inte inträffar på samma gång, men mallen visar ändå att ju mer saker du har desto större budget behöver du. Vad tycker du, hur stor budget skall man ha?

http://www.dn.se/polopoly_fs/1.984953.1256822853!buffersparande.pdf

Market timing

Har träffat många kunder genom åren som menar att det går att tjäna pengar på att pricka in börstopparna där man säljer sina aktier och bottnarna där man köper tillbaka aktierna.
De aktiefondförvaltarna som jag träffat genom åren har dock en annan åsikt. Jag kan inte påminna mig någon professionell förvaltare som jag träffat som sagt att det konsekvent går att tajma markanden. Det hävdar även Anthony Bolton i sin bok Investing against the tide. Anthony Bolton var ansvarig för Fidelitys Special Situations Fund mellan 1979 till 2007 och förvaltade fonden framgångsrikt. Han ger rådet att avstå från att försöka förutspå marknaden för att vi tenderar att vara som mest optimistiska när marknaden står på topp och som mest pessimistiska när marknaden står som lägst. Det innebär att för att lyckas med att tajma marknaden måste du klara av att gå emot den rådande stämningen och kanske även dina känslor. Det vill säga våga köpa när alla andra säljer i panik.
Vad får det för konsekvenser för dig som sparar och placerar om vi förutsätter att fondförvaltarna har rätt?
För mig ligger svaret i att välja rätt strategi. Och med rätt strategi menar jag en strategi som tar hänsyn till dina förutsättningar och som är långsiktigt hållbar. Byt INTE strategi efter hur börsen utvecklas utan efter hur dina personliga förutsättningar förändras.

Ansvarstagande placeringar

I samband med att vår bank, Sparbanken Rekarne, har fått ett eget certifikat inom miljöcertifiering enligt ISO 14001 och att Swedbank Robur köpt Banco fonder, skriver jag några rader kring det vi kallar ansvarsfulla placeringar. Det vill säga placeringar som tar ansvar för människa och miljö.
Fler och fler börja fundera kring hur och vart deras sparande placeras. Frågeställningarna är många. Det kan vara allt ifrån att man inte vill att ens sparande skall placeras i företag som producerar vapen eller företag som har en negativ inverkan på miljön. Eller du kanske vill vara med och investera i ny miljöteknik eller stödja vissa organisationer i samhället, t.ex. BRIS.

Begreppen inom det här området är många och ibland inte helt enkla att hålla koll på. Vad är skillnaden mellan en miljöfond och en miljöteknik fond? Hur investerar en ”avstå-fond” jämfört med en ”bäst i klassen fond”. På länken nedan hittar du en genomgång av de olika begreppen inom ansvarsfulla placeringar som är bra att hålla koll på.

De få kunder som har jag har pratat om att placera i ansvarstagande fonder har haft tron att avkastningen är sämre i dessa fonder jämfört med vanliga fonder. Jag har inte sett någon analys som ger något entydigt svar men jag vet att det finns ansvarstagande fonder som både går bättre och sämre än sitt index.

Via sitt ägande arbetar Swedbank Robur aktivt med olika frågor som rör etik och miljö. Bland annat har de tillsammans med andra stora investerare på Stockolmsbörsen gått samman i något som kallas för Hållbart Värdeskapande. Läs mer om det och intervjun med Anna Nilsson om hur Swedbank Robur arbetar med dessa frågor på länkarna nedan.

Min bedömning är att vi ganska snart kommer att erbjuda placeringsportföljer som tar hänsyn till miljö och etik. Vill du skynda på den processen tar upp frågorna nästa gång du pratar placeringar med oss.

Hemsida för etik och miljö

Bakgrund till begreppen

Begreppen

Intervju med Anna Olsson

Hållbart värdeskapande

Reflektioner från Sparaveckan

Tack alla ni som kom och lyssnade på föredragen under sparaveckan. Årets föredrag präglades av tre teman: Är det en vändning i den reala ekonomin? Vikten av att ha en placeringsstrategi och hålla fast vid den genom rebalanseringar samt ett nytt område som får allt större betydelse för att förstå hur människor och marknader reagerar, nämligen finansiell psykologi.

När det gäller den reala ekonomin menade talarna att det värsta är bakom oss och att vi sett en vändning men två frågor oroade dem för den framtida börsutvecklingen. Vad händer när de stora stödpaketen dras tillbaka? Och kommer vi att se en ökad efterfrågan från slutkund?

Att inte ha alla ägg i samma korg är en bra strategi. En av talarna utvidgade strategin genom att säga att korgarna dessutom ska stå på olika hyllor, det vill säga att avkastningen skall komma från fler olika tillgångsslag såsom aktier, räntor samt alternativa placeringar. Lägg där till att med jämna mellanrum se över att du har den risk i ditt sparande du hade från början, rebalansera.
Låter enkelt i teorin men svårt i praktiken. Den finansiella psykologin ger några förklaringar till varför det är så.
Over confidence är ett begrepp som får betydelse när det är dags att ta hem vinster: Varför skall jag sälja nu när jag har gjort så bra affärer? Ett annat begrepp som får betydelse är Loss aversion. För att inte förlora mer måste jag sälja NU. När det logiska är att lägga över mer pengar på aktier. Det ska bli spännande att se vem som vinner kampen, hjärnbarkens förmåga att tänka logiskt i strategier eller våra känslor som driver oss att göra tvärtom.


Läs mer om finansiell psykologi i fonden Preformas nyhetsbrev som du hittar här.
Läs mer om vår utgångsportfölj i vårt månadsbrev här.

Pekpinne fram, igen!

Bolåntagare, börja eller höj ditt månadssparande. Det är NU möjligheten finns. Räntorna är på historiskt låga nivåer. Går vi tillbaka till den 8 oktober 2008 så var räntan 4,81 %-enheter högre än idag. Det gör att kostnaden för ett bolån på 500.000 kr har sjunkit med ca 2000 kr per månad. Använd den möjligheten att spara den summan varje månad, möjligheten kommer inte att finnas för evigt.
Har du ingen buffert bygger du upp den först genom ett sparande på konto. Är det redan klart och om du inte har några stora ombyggnadsplaner, höjer du din amortering på lånen. För dig som inte har ett högt belånat boende, förstärker du ditt långsiktiga sparande. Förslag på månadssparande hittar du på länken nedan.
Brandtalet slut för denna gång.


Förslag på långsiktigt månadssparande hittar du här.

Har du lust att hjälpa till?

Det finns många anledningar till att minska kontantanvändningen i samhället. Miljön är en bra anledning. Bara transporterna av kontanter inom Swedbank och Sparbankerna medförde ett utsläpp på 700 ton koldioxid 2007.
Kostnaderna för att räkna och transportera pengar är stora och ökar i takt med att kraven på säkerhet blir allt större. Och det är inte små pengar, på vår hemsida finns en uppgift på att det rör sig om 11 miljarder kr per år. För de pengarna kan du köpa en ny Volvo V 70 om dagen i över 100 år. (Kan du hitta på en bättre liknelse?)
Den anledning som väger tyngst för mig att sluta använda kontanter är att slippa ha kollegor och vänner som blir utsatta för rån. Det lidande som många som varit utsatt för går inte att mäta i pengar. Med tanke på att det sker ca 20 rån om dagen så är det mycket mänskligt lidande vi kan minska genom att inte hantera kontanter.

Vad tycker du vi skulle kunna göra för att minska kontantanvändningen?


Läs mer om vad du kan göra här.

Val

Nu var det dags att välja igen. Jag tänker inte på kyrkovalet, utan det pensionsval som alla som arbetar inom SAF-LO området behöver göra. Om du är en av dem som omfattas kommer du att få ett brev hem. Och du behöver ta ställning till ett par viktiga frågor som rör din pension innan årsskiftet. Jag vet att många tycker att pensioner är sövande tråkigt, men försök och håll dig vaken en liten stund till.
De frågor du behöver ha koll på när det gäller avtalspensionen är:
Om jag dör, vem får mina pengar? Om du tillhör SAF-LO kollektivet måste du göra ett aktivt val för att styra pengarna till din familj.
Hur ska mina pensionspengar förvaltas?
Vem ska förvalta mina pensionspengar?

Vill du ha vår hjälp, tycker jag att du ska boka pensionskollen. Då får du svar på alla dina frågor om pensioner och du är dessutom med och tävlar om 25.000 kr

Läs mer om SAF-LO valet här.
Boka pensionskollen här.
Läs om vår PPM förvaltningstjänst här.
Läs pressmeddelande från Institutet för privatekonomi här.

Djungeln

I morse var min kollega Sofia Pettersson med på vårt morgonmöte och berättade om de bil- och hemförsäkringar som vi säljer på banken. Du vet de där försäkringarna som får dig att säga – ”Det där med försäkringar det är rena djungeln”

Och visst kan det kännas mycket med de olika försäkringsvillkoren. Men med en liten insats från din sida, där du lär dig de viktiga grundbegreppen, så brukar det klarna. Vi på banken har förenklat så mycket vi kan genom att erbjuda två alternativ. Ett Bas alternativ och ett Plus alternativ och min personliga uppfattning är att det är Plus alternativet du skall välja. Då slipper du alla tilläggsförsäkringar och du får ersättning för det mesta som går att försäkra sig emot. Du kanske har tecknat en separat Assistans försäkring för att få hjälp om du får problem när du är ute och kör bil, till ex får slut på bensin. Assistansförsäkringen ingår i vårt Plusalternativ och självrisken för att få bensin utkörd är f n 0 kronor.

En genväg för att få reda på vilket försäkringsskydd just du ska ha, är att svara på de frågor som finns samlade i en guide. Guiden hittar du på länken nedan.

Vill du veta mer om våra sakförsäkringar kan du läsa mer på länken nedan, kontakta vårt Kundcenter på telefon 016-15 80 00 eller din kontaktperson på banken.


Länk till guiden
Läs mer om våra sakförsäkringar här

Känner du igen dig?

För en tid sedan fick jag ta del av statistik som handlade om hur våra kunder månadsspar i fonder. Genomsnittsspararen som startar ett månadssparande i fonder sparar i 13 år. Det var betydligt längre än vad jag trodde. Jag vet inte hur många gånger jag under årens lopp frågat kunder hur länge de tänkt spara. Men ingen har någonsin svarat 13 år. Få tror sig spara längre än max 5 år om de inte sparar till ett specifikt mål i framtiden.
Det som gjorde mig mest förvånad var dock att har man väl satt igång och spara så gör man i princip inga ändringar under de 13 åren. Oavsett vad som händer i livet så månadsspar vi samma summa år ut och år in i 13 år. Känner du igen dig? Eller är du en av de få som aktivt tar ställning till ditt sparande löpande. Det finns dock ett undantag, mer om det senare.
Det här får några konsekvenser. Framför allt så leder det till att vi rekommenderar våra kunder en för liten aktieandel i sitt sparande. Vi menar att ju längre man sparar desto mer aktier kan man ha för att öka sin avkastning. Gå in på länken till Det enkla valet nedan och jämför hur mycket aktier vi föreslår om du väljer att spara i 3-4 år mot att du sparar i åtta år eller längre.
En annan konsekvens av att våra kunder inte ändrar sitt sparande är att jag tror att de flesta sparar för lite. Visst kan utgifterna öka om du byter till ett större boende och familjen får tillökning men vad tjänade du för 13 år sedan? Inflationen har på de senaste 13 åren grävt ur det realasparandet. Hur det blir framöver vet vi inte men det är en faktor att ta hänsyn till när man spar under så lång tid.
En ytterligare konsekvens av att inte ändra i sitt månadssparade är att den riskprofil som var utgångspunkten för sparandet inte bibehålls under spartiden. Ofta innebär det att man har mer aktier i sitt sparande mot slutet av spartiden än vad man hade vid starten. Det leder fram till undantaget kring hur vi hanterar vårt månadssparande. Tyvärr var det många som slutade eller drog ned sitt sparande vid den senaste börsnedgången, antagligen för att de hade en för hög andel aktier. Om sparandet hade bibehållts så hade man fått många fler ”billiga” andelar. Det är ju själva ”grejen” med månadssparande, att sprida risken över tiden. Läs mer om det på länken nedan.

Hur ska man då göra för att lyckas med sitt månadssparande i fonder?
Välj rätt risknivå. Då kommer du inte att känna dig tvingad att sälja av dina andelar i ”panik” vid nästa börsnedgång. Tänk på att sannolikheten är att du kommer att spara längre än du tror.
Behåll risknivån genom regelbundna omplaceringar
Ta del av analyser. Vår månadsrapport läser du på länken nedan.

Risknivån måste du bestämma själv. Men de två under punkterna kan vi hjälpa dig med, enklast via våra Accessfonder.


Länk till Det Enkla Valet
Länk till Accessfonderna
Länk till Månadssparande
Länk till Månadsrapporten

Sparaveckan, vecka 41

Äntligen är programmet för vår sparavecka klart. Det här blir tredje året vi anordnar en vecka med intressanta föreläsningar om det mesta som rör ditt sparande. Tanken med träffarna är att du skall få information och kunskap om produkter, analyser och sparstrategier så att du kan ta bättre beslut om ditt sparande.
Du har på tisdagskvällen möjlighet att lyssna på och ställa frågor till Johan Grevelius, VD för Swedbank Robur kapitalförvaltning. En mycket bra och intressant talare som har stor kunskap och insikt i de finansiella marknaderna. Jag är mycket glad att han valt att medverka i år.
Martin Bolander kommer även i år. Ni som var och lyssnade på Martin förra året vet att ekonomi inte behöver vara tråkigt. I år får han sällskap av en representant från J.P. Morgan. JP Morgan har fn 19 fonder på vårt fondtorg kommer under kvällen att presentera en av dem. Guifs tränare Kristjan Andrésson, pratar inte om sparande och placering utan om handboll. På det efterföljde fikat kommer du att ha möjlighet att prata med några av spelarna i Guif. Vill du vara med här, bokar du av onsdagskvällen.
Jag vill även passa på att nämna träffen vi kallar ”Så hanterar du dina placeringar i en lågkonjunktur”. Där får du träffa personer som ligger bakom de placeringsportföljer vi använder i vår rådgivning. De kommer att presentera den process och de strategier och analyser som ligger bakom våra placeringsförslag.

På länken nedan kan du läsa mer om de nio olika träffarna vi håller i Eskilstuna och Strängnäs. Jag hoppas att vi ses på någon av dem!

Läs mer här

Barnen, ungdomarna och pengarna

Läste en analys från ekonomiska sekretariatet om vad barn beräknas kosta under sin uppväxt. Kom ofrivilligt att tänka på Hasse & Tages replik ”vi tar den där traktorn istället”. Man kan naturligtvis inte utifrån nytta välja om man skall skaffa barn eller köpa en traktor, lika lite som man kan se barn som en investering, (speciellt inte efter att ha läst rapporten). Men man kan inte bortse från en del av de frågeställningar som rör barnfamiljers ekonomi. Det handlar om den försörjningsbörda man har som förälder. Hur skall man få pengarna att räcka till? På länken nedan kan du läsa analysen som visar vad det kostar med ett barn från födseln till 18 årsdagen. Den ger även konkreta råd för hur man skall få pengarna att räcka längre.
En annan aspekt är att attityden till sparande och pengars värde antagligen grundläggs i unga år. Veckopengsdiskussionen är kanske viktigare än man tror. Genom Lyckoslanten har vi i Sparbanken, främst genom Spara och Slösa (skolklasser kan fortfarande beställa tidningen) försökt påverka barns attityd till förmån för sparande sedan 1926.
Personligen tror jag att det är viktigt att barn lär sig att spara. Det vill säga att avstå något litet idag för att kunna få något större imorgon. Framför allt för alla som har ett eget boende som mål, är det en viktig kunskap.
Kunskap om privatekonomi blir också viktigare. Ungdomar förväntas ta kvalificerade beslut om privatekonomi som kommer att påverka deras framtida liv. För att sprida kunskap om privatekonomi har sparbankerna tagit fram www.ungafakta.se som är anpassat för barn. För ungdomarna finns www.ekonomikompassen.se.
Vi på sparbanken Rekarne har sedan ett antal år arbetat med att besöka skolor, främst gymnasieklasser, för att informera om privatekonomi. Men räcker det? Rustar vi, som samhälle, våra barn för att de skall klara av de privatekonomiska beslut verkligheten kräver av dem?

Läs analysen här
Läs vad barn har för genomsnittlig månadspeng här
Läs mer om lyckoslanten här

Företagsobligationsfonden - Finns det möjligheter i en finanskris?

I finanskrisens spår har skillnaden i ränta mellan företagsobligationer och statsobligationer stigit till historiskt höga nivåer. Tanken är att när marknaden kommer att stabiliseras kommer kurserna på företagsobligationer att stiga.

Företagsobligationer anses inte helt otippat som osäkrare än obligationer utgivna av staten. Det gör att räntan på dessa papper är högre. Även inom gruppen företagsobligationer är det skillnad i ränta, beroende på vilken kreditvärdighet bolaget har. Bäst rating har stats- och bostadsobligationer. Sedan kommer företagsobligationer med god kreditvärdighet, så kallade Investment Grade. Följt av de sk High Yield och sist kommer gruppen som kallas Distressed.

För oss som är intresserade av att komplettera vårt räntesparande genom att investera i den här marknaden, har Swedbank Robur startat en företagsobligationsfond. Den investerar till största del i obligationer med sk Investment Grade. Fonden som startade i slutet av maj, har fram t.o.m. den 10 augusti 2009 stigit med 3,69 %.
Finns det möjlighet till fortsatt uppgång, frågade jag Ulrika Lindén som är ansvarig för fonden. Hon menade att det fortfarande finns möjlighet att dra nytta av minskade skillnader mellan företags- och statsobligationer.

Som vanligt är den fonden inte heller svaret på våra böner om en stensäker placering med en skyhög avkastning. Men som en del i en portfölj med en placeringstid på tre år eller längre, kan den vara ett intressant alternativ.

Läs mer om fonden här, eller prata med din rådgivare.

Nu börjas det igen!

Sommarsemestern är över och vardagens bestyr och rutiner är snabbt tillbaka. Just nu jobbar jag en del med några av de aktiviteter som du har möjlighet att delta i under hösten.

Under vecka 41 kommer vi att anordna det vi kallar Sparaveckan. Under veckan kommer du att få möjlighet att delta i ett antal seminarier och träffa representanter får olika fondbolag och ta del av deras syn på marknadsutvecklingen och deras produktnyheter. Martin Bolander, marknadsstrateg från Swedbank Robur är redan bokad till onsdagskvällen. Ni som var med förra året vet att det är både nyttigt och roligt att ta del av hans föreläsningar. Har du något ämne som du vill att vi tar upp är det bara att du hör av dig.

Innan sommaren fick vi en fråga av en kund om vi kunde ordna en grundkurs i placeringar för kvinnor. Och visst kan vi det! Vi håller på att ta fram material till kursen som vi beräknar ta 3-4 kvällar i anspråk. Vi kommer att starta i oktober eller november. Är du intresserad att delta? Lämna din intresseanmälan på länken nedan så hör vi av oss när vi startar.

I mitten av september har du som är intresserad av enskilda värdepapper möjlighet att delta i bankens interna TV-sändningar där bankens aktieanalytiker ger sin syn på den svenska börsens utveckling och ger konkreta köp och sälj råd. Mer info kommer via min kollega Johans aktieblogg.

Till sist, efter en stark börs under sommaren, kan det vara dags att rebalansera. Det vill säga, ta hem vinsten och gå tillbaka till den valda fördelningen mellan aktier och räntor.

Nästa blogg kommer torsdagen den 20 augusti och kommer att handla om Företagsobligationsfonden.


Skicka din intresseanmälan till grundkurs för kvinnor till kundcenter@sparbankenrekarne.se
Länk till Johans aktieblogg.

Sommar, sommar, sommar

Hoppas att vi inte får en sommar där solen lyser med sin frånvaro, det blir sånt tjat om att shoppa. I vår familj har vi lite olika uppfattning om shoppingens förträfflighet. För att överhuvudtaget få mig med till affärerna är aktiviteten omdöpt till ”att göra ärenden”. Hur som helst, när vi står i den sista kassakön för dagen har tanken slagit mig, har jag noterat alla mina kortköp i noteringshäftet? Det har väl aldrig hänt dig? Så när jag står där i kön och funderar över vad alla bakom mig kommer att tänka när mitt kortköp blir nekat, är tjänsten Snabbsaldo en räddare i nöden. Förutom internetbanken, är Snabbsaldo min absoluta favorittjänst. Slå numret till telefonbanken från din mobil och du får saldot på kortkontot uppläst för dig direkt, utan att slå en enda kod. Då kan man snabbt bestämma sig om man snyggt ska glid ur kön eller lugnt stå kvar. Smidigt va? Läs mer nedan hur du anmäler dig till tjänsten.
Nu tar jag en sommarpaus i bloggandet för att ladda upp inför höstens nya inlägg. Nästa inlägg kommer i mitten av augusti. Lämna gärna en kommentar om det är något ämne du vill att jag skall ta upp.

Ha en skön sommar och låt solen skina på dig. Förhoppningsvis slipper du använda snabbsaldot.

Läs mer om bankens telefontjänster här

För att ansluta dig till snabbsaldot, gör så här: Ring upp telefonbanken självbetjäning från din mobil och välj 70#. Om du inte är ansluten till telefonbanken kan du göra det själv via internetbanken eller komma in på något av våra kontor.

Har aktietåget gått?

När nu börsen stigit med ca 20% hittills i år, börjar vi se fler och fler artiklar och inslag i media om att det är dags att börja spara i aktier igen. De artiklar jag har läst förespeglar att det går att köpa aktier på botten och sälja när aktierna är på topp. Går det? Och i så fall, varför fick vi inte läsa artiklarna för 20% sedan!

Hur skall du då dra fördel av börsens svängningar, om det är så att det är svårt (omöjligt enligt mig) att tajma aktiernas upp och nedgång? Jag tycker du skall göra så här:

Tänk portfölj. Du vet det där med äggen och korgen.
Välj den risknivå som passar dig. Det du ska ta hänsyn till när du väljer risknivå är, när du ska använda pengarna, vad du ska använda pengarna till och inte minst viktigt, hur du reagerar när börsen går ned. Smälter isen i din mage när kurserna står som lägst, ska du välja en låg risknivå, oavsett om börsen stigit med massor av procent flera år i rad.
Rebalansera regelbundet. Med rebalansera menar jag att återställa risknivån i din placering. Låt oss säga att du kom fram till att din risknivå är att placera 50% i aktier och 50% i räntor och att du skall rebalansera årsvis. Tänk dig då att när du träffar din rådgivare efter ett år, har börsen stigit kraftigt och aktierna är värda 60% av din portfölj. Sälj av aktier så att du återgår till fördelningen 50% aktier och 50% räntor. Året efter har det omvända hänt. Börsen har sjunkit och nu är räntorna värda 60%. Då säljer du av räntorna och köper aktier. Gör det regelbundet så kommer du att ha en jämnare utveckling på din placering, det vill säga en lägre risk, men framför allt kommer du att lyckas med det svåra; att köpa aktier när det är billigt och sälja när det är dyrt.

När det gäller frågan om aktietåget har gått, så är svaret att det går hela tiden. Frågan är bara vart. Köper du resonemanget ovan, behöver du inte stå på perrongen och tveka utan du kommer att dra nytta av börsens svängningar. Men är det så att du vill ta del av bankens syn, läser du min kollega Johans blogg och bankens rekommendationer på länkarna nedan.


Läs mer om bankens rekommendationer på länken här. Inte helt oväntat tycker banken som jag, eller var det tvärt om?

Läs Johans blogg här

Månadssparande for President

Så här i valtider tänker jag lansera min egen kandidat; Månadssparande i fonder. När du väl byggt upp din buffert på kontot och du har kommit igång med den goda vanan att spara en slant varje månad, är det dags att lyfta blicken och sätta målet några år framåt i tiden. För att kunna välja rätt typ av fond eller fonder behöver du ta ställning till när du skall använda pengarna. De flesta som börjar spara brukar tycka att 3-5 år är en lagom spartid. Vet du hur länge vår snittkund sparar i fonder? Svaret är 13 (tretton) år. Förvånad? På länken nedan hittar du bankens månadssparförslag som baserar sig på hur mycket du väljer att spara, vilken risk du väljer samt hur länge du har tänkt att spara. Ta en extra funderare på hur länge du faktiskt kommer att spara. Sen är det bara att logga in till Internetbanken och lägga upp ditt sparande. När du gjort det klickar du på kontakta oss och meddelar att du har röstat, så skickar vi ett tack från vår kandidat, Månadssparande for President.

Nu startar kampanjen under parollen.
Frihet
Trygghet
Handlingskraft

Och du, ”alla ska med”.


Länk till det enkla valet.
Läs mer om månadssparande här

Tempen?

Hur står det till, med privatekonomin? Finanskris och lågkonjunktur skapar en mängd frågor men från två olika perspektiv. I ena vågskålen ligger oron att jobbet försvinner. I den andra vågskålen ligger möjligheter, i form av tillexempel ROT-avdrag, lägre priser på vissa kapitalvaror och lägre låneräntor som leder till mer pengar i plånboken. Gemensamt är dock att frågorna som rör privatekonomin just nu är många.
För den första vågskålen är medicinen; budget, där du ser över om det finns utgifter du kan minska, kassaboken där du följer upp budgeten. Försäkringar som hjälper dig att betala lånen om du blir arbetslös. Hur försäkringarna fungerar läser du på länken längst ned på sidan.
För att kunna nyttja möjligheterna i den andra vågskålen är den beska medicinen att du behöver lära dig mer om hur ROT-avdraget fungerar. Lägga ned tid på att leta efter bra ”kap” bland kapitalvaror samt se över hur lägre låneräntor påverkar dig. Spara, amortera eller konsumera.

För att du lättare skall kunna ta tempen på just din ekonomi har vi tagit fram något som vi kallar ekonomikollen. Svara på några enkla frågor och du får ett recept som är anpassat efter just din ekonomi. Vilken temp hade du?

Länk till skatteverket
Länk till ekonomikollen
Länk till låneförsäkringarna

Bolånekund, tänkte vi skulle prata allvar! Kavla upp ärmarna!

Mot bakgrund av att ca 90 % av de bolån vi betalar ut är till rörlig ränta, och att den rörliga räntan är på historiskt låga nivåer finns det anledning att tala allvar.
För att du skulle få lånet räknade vi med att du skulle klara av att betala en så kallad kalkylränta på f.n. 6,15 % på samtliga dina lån. Nu är räntan du faktiskt betalar under 2 % för ett bottenlån. Det vill säga en skillnad på över 4 procentenheter. I kronor räknat betyder det att vi har räknat med att du skall klara en räntekostnad på ca 3 600 kr netto per månad, om du har ett lån på en miljon kronor. Men du betalar bara ca 1 170 kr. Alltså en skillnad på 2 430 kronor. Titta i plånboken, ligger slantarna där?
Till allvaret! Detta kommer från djupet av mina sparbanksrötter när jag nu säger: har du och din familj inte byggt upp en buffert för oförutsedda händelser förut, är det NU du skall gör det. Du ska ha en buffert på två månadslöner.
Jag har genom jobbet sett vad som händer, när några av våra kunder har hamnat i mycket besvärliga situationer när handläggningstiderna från våra trygghetssystem gjort att det dröjt upp till två månader innan ersättningen betalats ut. Det jag inte sett, men som sannolikt har hänt i större omfattning, är alla missade möjligheter. Att ha en sparad slant innebär en handlingsfrihet att kunna agera, när ett gynnsamt erbjudande dyker upp, men också en frihet att veta att man inte är beroende av någon annan än sig själv, när tvättmaskinen går sönder eller när tänderna behöver lagas.
Nu lägger jag undan pekpinnen för den här gången.

Konton är bästa sparformen för buffertsparande. Läs mer här.

Jag deklarerar inte......

Nu har det gått en tid sedan det var dags att lämna in deklarationen. Lugnet har lagt sig. Perioden innan det är dags att lämna sina uppgifter till Skatteverket är för oss på banken förknippad med mycket arbete och frågor från kunder. De allra flesta frågorna handlar om till vilken kurs man köpte sina aktier och hur man skall fylla i uppgifterna på K4 blanketten. Det verkar även vara så att många av oss lever enligt devisen ”skjut inte upp till i morgon det du kan skjuta upp till i övermorgon”, när det gäller att deklarera. Detta visar sig på så sätt att samma dag, som deklarationen skall vara inlämnad, går våra telefoner varma. Att skjuta upp att deklarera till sista minuten gäller även mig. För att slippa leta efter gamla avräkningsnotor i elfte timmen har jag valt att sluta att deklarera mina värdepappersaffärer, allt med Skatteverkets goda minne.

Sedan en tid gör jag nämligen alla mina värdepappersaffärer via min kapitalförsäkring. Då slipper jag att fundera över allt vad som rör skatter kring mina värdepapper. Det sköter sig självt. Visst kostar det några kronor extra att spara via en kapitalförsäkring men det tror jag att jag kommer att tjäna in med råge, beroende på hur beskattningen är konstruerad. I kapitalförsäkringen betalar man inte skatt utifrån vilken faktisk avkastning man har haft på sina värdepapper utan från en schablon. Det innebär för närvarande att man betalar lite drygt en procent av värdet i försäkringen varje år. Bra när börsen går upp som nu. Dåligt när börsen går ner. Det vill säga bra för mig, som tror att börsplaceringar över tid går upp mer än de går ner.

Jag också slipper är att inför årsskiftet sitta och räkna ut hur jag skall kvitta vinster och förluster på de värdepapper jag sålt under året. Eftersom jag minst fyra gånger om året rebalanserar min portfölj enligt bankens rekommendationer, blir det ett antal transaktioner att räkna på. Även här har jag tyvärr arbetat med devisen ”skjut inte upp till i morgon det du kan skjuta upp till i övermorgon”. Jag vet inte hur det är för dig, men jag tenderar att ha ganska mycket omkring mig runt jul och nyår så det är väl inte alla år som kvittningarna blir optimala. Nu när jag slipper fundera på vilka skattekonsekvenser en omplacering har, är det lättare att fatta beslut på rätt grunder, det vill säga vilken framtidsutsikt respektive placeringar har.

Läs mer om hur våra kapitalförsäkringar fungerar här. Eller så skjuter du upp det till i övermorgon!!!!

Hur botar man sin pensionsångest?

Få människor som jag träffat har varit intresserade av pensionsfrågor. För en del känns frågan som ett dåligt samvete som man blir påmind om varje år via det orange kuvertet. För andra är frågan så ångestladdad, att de inte ens öppnar kuvertet. Och visst finns det saker i livet man hellre gör än att planera för något som ska hända i framtiden, när man är fullt upptagen med nuet. Lägg där till att pensionssystemen är komplexa och innehåller begrepp och beräkningar som inte är helt lätta att förstå. MEN du behöver inte vara utrustad med en examen i ekonomi och en veckas semester för att ta till dig de frågor du faktiskt kan påverka.
Förutom hur många år du jobbat och vilken lön du har är det tre frågor du behöver besvara.

1. Hur skall jag placera de pengar som är valbara inom den allmänna pensionen (orange kuvertet) och avtalspensionen (från jobbet)?
2. Ska jag ha ett efterlevandeskydd i min avtalspension och i så fall vilket?
3. Behöver jag spara själv?

Mitt förslag till lösning för att bli av med sin pensionsångest, är inte ett litet vitt lyckopiller utan att sätta av den timme det tar att svara på de tre ovanstående frågorna och vem vet, du kanske till och med blir intresserad av pensionsfrågor. Du kommer statistiskt sett att tillbringa nästan en tredjedel av ditt liv som pensionär så en timme av din tid nu är välinvesterad tid.

För att göra en prognos över vilken pension du kommer att få, anmäler du dig till http://www.minpension.se/. Vill du veta mer kan du besöka http://www.ppm.nu/, http://www.fk.se/, vår pensionsskola, eller så bokar du en tid hos någon av mina kollegor.

Hej !

Jag heter Stefan Öhman och arbetar med att utveckla bankens erbjudande till våra privatkunder. När jag började i banken, 1986, hade vi ett annat skattesystem, uttagsautomater var något nytt och datorer inte införda som arbetsredskap, det fanns ett femtiotal fonder mot dagens tusen. Pensionsval handlade mer om skatteeffekter än om trygghet. Jag har fått vara med om en enorm utveckling, en utveckling som innebär större valmöjligheter men också ett mycket större ansvar för varje individ att fatta rätt privatekonomiska beslut. Det jag kommer att blogga om är de små och stora händelser som berör och påverkar din privata ekonomi. Områden som för de flesta människor har större betydelse kommer jag att diskutera oftare och djupare. Då tänker jag framför allt på boende, pension, sparande och placering.

Men jag börjar från början. Planera din ekonomi. Grunden för en bra privatekonomi handlar om att planera och följa upp. Hur kul som helst! Nåja, men resultatet är det viktiga. Första steget är att göra en budget. Tanken med budgeten är att se till att det kommer in lika mycket pengar, helst mer, än vad som går ut varje månad. Budgeten hjälper dig att tydliggöra vart pengarna tar vägen men inte nog så viktigt, att prioritera vad du vill att pengarna ska gå till. Se upp med små utgifterna, det blir mer pengar än vad man tror. En latte i veckan blir 1500 kr per år. 20 kr smågodis per vecka blir över 1000 kr per år. Hindrar dig småutgifterna att gör det du verkligen vill? Räkna här enligt devisen ha kul men koll.
För att underlätta ditt arbete med budgeten finns det en mängd olika hjälpmedel. Allt från Lyxfällans budgettavla till avancerade dataprogram. Du hittar bankens hjälpmedel här.
När du väl gjort budgeten börjar den riktiga utmaningen; följa upp. Hand upp ni som skriver kassabok. Eller är pappersvarianten utkonkurrerad av datavarianterna som går att ladda ner eller de egenkonstruerade Excelfilerna? Det går bra att ta ned handen nu.
För egen del kan jag erkänna att det är uppföljningen som jag missar. De lite större utgifterna som går via servicekontot funkar, men resten….
Dela gärna med er av era erfarenheter av hur ni får uppföljningen att fungera.