Dags att binda boräntan?

Mantrat att det alltid är billigare med rörlig ränta istället för bunden har bitit sig fast hos bolåntagarna. Och visst har det varit billigare för det mesta de senaste 20 åren.
Men det har också varit en period som präglats av sjunkande räntor.

Tittar vi framåt från dagens nivåer finns det inte möjlighet till forsatta sänkningar i samma utsträckning som tidigare.

När jag nämnde att jag funderade på att binda en del av mina bolån för en kollega undrade han om jag var riktigt klok.

Hans syn vara att vi är på väg mot en period av lägre ekonomisk aktivitet och där med sjunkande räntor. " Det är inte sannolikt att vi kommer räntorna kommer att stiga på bra länge". Var hans syn.

Kanske får han rätt men jag tycker att det ser fördelaktigt ut att binda på nuvarande nivåer.
Femårsräntan ligger ungefär på samma nivå som tremåndersräntan.  Och visst kan tre månaders räntan sjunka ytterligare men ska man tro Riksbanken kommer det höjningar framöver.

Jag har tidigare hävdat att det är klokt att binda sina bolån på olika bindningstider. Har du bara rörliga bolån tror jag att det är ett bra läge att bind nu.

Ta kontakt med oss om du vill ha hjälp att diskutera hur stor del av ditt bolån du ska binda och på vilka bindningstider.

Bostadsbubbla?

För någon vecka sedan skrev jag om de åtgärder som tagits fram för att motverka en uppbyggnad av en bostadsbubbla samt andra åtgärder som diskuteras.


I dagens Dagens industri på debattsidan skriver två ekonomer om framtiden för bostadsmarknaden. De är övertygade om att vi har uppblåsta fastighetspriser och för dem är den stora frågan om luften ska gå ur marknaden långsamt eller med en smäll.

Deras förslag är att minska avdragsrätten. Inte rakt av utan sänka avdragsmöjligheten för de som betalar mer än 75.000 kr i räntor per år. De menar att det är bättre att göra så en att sänka avdragen rakt över för alla.

Det man kan konstatera är att debatten om nya regler för bolånetagare fortsätter. Så även om framtida åtgärder är okända, så framstår amorteringar för hushåll med högskuldsättning som en som en klok strategi.

Själv ska jag idag delta i ett antal föreläsningar i banken som handlar om vårt samarbete med Folksam. Vi har nu möjlighet att erbjuda deras kapital- och pensionsförsäkringar till våra kunder. Något som jag tror ligger i tiden efter som många av våra kunder vill ha ett sparande med garanti.

3 x chefer

I förra veckan spådde jag att hushållens skuldsättning skulle minska sin skuldbörda. Samma dag sänkte Riksbanken reporäntan vilket ledde till att vissa skribenter menade att ”lånefesten” skulle fortsätta. Det tror inte jag. Jag tror att motkrafterna i form av bland annat bolånetak är för starka.
Ikväll ska jag lyssna på vice riksbankchef Karolina Ekholm. Det ska bli intressant att höra hur hon ser på räntans fortsatta utveckling samt hur hon ser hushållens skuldbörda och om hon tror att vi har en förestående bolånebubbla.
Ett ännu mer intressant tal kommer att hållas i kväll av FED-chefen Ben Bernanke. Vad han väljer att säga kommer att styra utvecklingen på de finansiella marknaderna den närmaste tiden.
I vår bank har vi fått en ny VD, Mats Bengtsson. Mats har arbetat länge i banken. Det gör att jag tror att vi, både medarbetare och kunder, kommer att känna igen oss. Lycka till Mats!

End of an era?

Det kommer att komma många tillfällen framöver, till att skriva om de effekter och uttryck av den trend som handlar om förändringar i hushållens lån och sparbeteende. Jag tror att vi kommer att få se hushåll som lånar mindre och spara mer. I den mån sparande inte består av amorteringar, tror jag att vanligt banksparande går mot en renässans.

Att skuldkvoten, dvs hushållens skulder som andel av disponibel inkomst, är rekordhög och att bolånevolymen stiger betydligt snabbare än både inflationen och tillväxten i Sverige, är några krafter som kommer att driva trenden mot ett ökat sparande.

För att minska risker för ”fastighetsbubblor” har bolånetaket införts och nu har Swedbank lyft frågan om att införa ett amorteringskrav på bostadslån med höga belåningsgrader. Oavsett om amorteringskrav blir föremål för reglering eller inte, så är det klokt att minska sin risk som en hög belåning innebär. Jo, fastighetspriser kan gå ned. Blir man då tvungen att sälja på grund av nytt jobb på annan ort eller en skilsmässa är det inte kul att ha skulder kvar.

En annan anledning att minska din belåning kan vara att klara av boendekostnaderna när du blir pensionär.

Eran av en ständigt ökad skuldbörda för hushållen tror jag är på väg mot sitt slut.

Läs mer om skuldkvoten här