Hållbara placeringar

Menar du diamanter? var det någon som frågade när jag nämnde begreppet. Nej, jag tänker på samlingsnamnet på de spar- och placeringsprodukter som tar miljömässig och/eller etisk hänsyn. Begreppen är många. Nedan hittar du en förklaring på de vanligaste:

Miljöfonder: Ett samlingsnamn för fonder som placerar i företag som arbetar inom miljöområdet eller företag som är föredömen när det gäller miljöarbete. Se Screening nedan.

Miljöteknikfonder: Fonder som placerar i företag som utvecklar eller producerar tekniker eller produkter som syftar till att förbättra miljön. Den här typen av fonder kan till exempel placera i företag som producerar vindkraftsverk eller producerar solceller.

Etikfonder: Eller etiska fonder som de även kallas. Fonder som tar någon form av etisk hänsyn i sin placering. Antingen utesluter fonden vissa typer av bolag, som till exempel har sin verksamhet inom alkohol, vapen, porr eller tobaksindustrin. Det finns även etiska fonder som placerar i företag som är väldigt duktiga på att ta etisk hänsyn. Den här typen av etiska fonder brukar kallas för bäst-i-klassen-fonder.

Ideella fonder: Fonder där en del av fondförmögenheten eller förvaltningsavgiften skänks till något ideellt ändamål. Ett exempel kan vara fonder som skänker pengar till Världsnaturfonden.

Screening: I det här sammanhanget betyder screening granskning eller genomgång. Till exempel kan en etisk Sverigefond gå igenom det totala utbudet av aktier som finns på den svenska börsen och välja bort bolag som fonden utifrån sina etiska kriterier inte kan placera i. När fonderna väljer bort bolag kallas det för negativ screening, sådana fonder kallas även för avstå-fonder. Fonder som istället väljer ut företag som är etiska och/eller miljömässiga föredömen i sin bransch eller region brukar det kallas för positiv screening. Exempel på sådana fonder är bäst-i-klassen-fonder.

SRI eller Sustainable and Responsible Investments: På svenska blir det Hållbara investeringar.

För att göra det lättare för oss konsumenter har organisationen SWESIF tagit fram en standard för hur hållbara fonder skall presenteras. Du ser exemplet för Banco Humanfonden på länken nedan

Länk till Humanfonden hittar du här
Länk till Bankens miljösida

Asien

Var och lyssnade på ett av de stora internationella fondbolagen härom dagen. De argumenterade för att vi skulle öka våra investeringar i tillväxtländer och då i första hand i Asien. Skälen de lyfte fram var tre.
*Demografi. Den största befolkningen och den största befolkningstillväxten finns där. I Indien idag är 59% av befolkningen under 30 år.
* Skuldsättning och budgetunderskottTillväxtländerna har en betydligt lägre skuldsättning i absoluta tal och trenden går mot en sjunkande skuldsättning. I vår del av världen går trenden åt andra hållet.
* NaturtillgångarDe flesta naturtillgångar finns i tillväxtländerna.

Fondbolaget prognostiserar att den ekonomiska tillväxten i Kina 2012 kommer att vara 8,6 % att jämföra med USAs 1,7% och Eurozonens 0,6%. Så visst finns det skäl att ge dem rätt. Finns det inga hot? Självklart finns det hot. Politiska och miljömässiga hot togs inte upp under konferensen men de finns där lika väl. Även dessa länder kommer att känna av konsekvenser av en åldrande befolkning. En av talarna spekulerade om att Kina eventuellt kommer att gå ifrån regeln att bara tillåta ett barn.
En annan föredragshållare tyckte att de flesta av oss är underinvesterade i asiatiska tillväxtmarknader. I alla fall i förhållande till hur stor del av den globala tillväxten som kommer från dessa marknader.

I vårt portföljförslag till våra kunder använder vi Swedbank Robur Access Emerging Market för att få tillgång till tillväxtmarknaderna.

Läs mer om aktuella placeringsförslag här
Prenumerera på månadsrapporten här
Läs mer om Swedbank Robur Access Emerging Market

Dalskidan älskling!

För många år sedan reste jag tillsammans med en kompis till de franska alperna. Där försökte jag lära mig att åka utför branta berg i lössnö. Framgången var inte total. Jag hade en benägenhet att luta mig mot berget. Det gjorde att jag fick vikten på innerskidan och därefter närkontakt med snön. Efter genomgång av skidläraren förstod jag att man måste våga luta sig ”ut” från berget för att få vikten på dalskidan. Och därmed få till det perfekta åket.
Jag tror att många som får förslaget att köpa mer aktier nu när börsen har gått ned, känner samma tveksamhet som jag när jag stod på alptoppen och skidläraren säger att jag ska lägga vikten på dalskidan. Men har du valt ”rätt” risknivå i ditt sparande så är det läge att rebalansera nu. Aktier har en högre förväntad avkastning än räntor över tid. Det är något man bör dra nytta av i sitt långsiktiga sparande. Genom att rebalansera, det vill säga återgå till den fördelning mellan aktier och räntor som passar dig och dina sparmål, drar du även nytta av börsens svängningar.
Så mitt råd är: våga lägg vikten på dalskidan!

Läs mer om bankens analys och rekommendationer här

Besiktiga din livssituation - Familjejuridik

Har du hört uttrycket ”tänk efter före”? Själv tänker jag ofta på den devisen när jag har pratat med våra familjejurister. De har berättat exempel på vad som gått fel för att människor har haft för lite kunskap om familjejuridik. Med familjejuridik menar jag frågor som berör vad som händer om man skiljer sig, separerar, om man ger bort egendom och när man dör.
Många sambor vet att om man separerar ska man inte dela med sig av sina tillgångar. Men alla har inte koll på undantaget; gemensam bostad och bohag skall delas. Betalar du för ett nytt boende där du och din sambo skall bo tillsammans får du vackert dela med dig av fastighetens värde när ni separerar. Inte nog med det, skulle din sambo anses behöva boendet bättre än du kan han/hon få rätt att överta det.

Förskott på arv är ett annat begrepp som många slänger sig med utan att ha full koll på vad det betyder. Begreppet reglerar hur man skall beräkna värdet av en gåva vid en bouppteckning. Om t ex en pappa gav en av sina tre barn en ny bil medan han levde, hur ska den gåvan värderas när det är dags för bouppteckning efter pappan. Vet du?
Exemplen på vad som gått fel vid arv blir fler och fler. En del av de uppenbara misstagen skulle kunna ha undvikits genom att föräldrarna hade skrivit ett testamente där de gjort arvet till enskild egendom. Andra fall handlar om att det blir vanligare med särkullbarn. Här kan det vara viktigt att tänka på att särkullbarn har rätt att få ut sitt arv på en gång. Är då den största tillgången ett övervärde i ett hus kan konsekvensen bli att den efterlevande får sälja huset.
Som sagt, tänk efter före och är du tveksam om vad som gäller i ditt fall, ta hjälp. Det är väl investerade pengar.