Har du funderingar kring dina bolån?

Mycket talar för en stigande ränta. Kul för de som har en sparad slant, inte lika roligt för de med stora rörliga bolån.
Enligt Riksbanken behöver de höja reporäntan för att de ser att inflationen kommer att stiga när konjunkturen stärks. Riksbanken tror även att de kommer att höja reporäntan i snabbare takt än de trodde i december. Våra analytiker tror att reporäntan kommer stiga från dagens historiskt låga nivå på 1,5 % till 2,25% i slutet av 2011. Det man ska komma ihåg att prognoser är prognoser och inte ett löfte. Men om du har bolån till rörlig ränta gör du klokt i att ta höjd för högre bolånekostnader de närmaste åren.
Efter att ha pratat med en av kommunens konsumentrådgivare i förra veckan, Josef Elawad, fick jag klart för mig att det finns många frågor och funderingar kring om och hur man kan och ska binda sina räntor. Han hade också träffat människor som känt en stor oro för vad stigande räntor skulle innebära för privatekonomin.
Som alltid när man planerar för framtiden är det bra att börja med en nulägesanalys. Vilken kostnad har jag för mina lån idag? Hur mycket mer skulle jag få betala per månad om räntan stiger 1,2 eller 3 %? Vad har jag för handlingsalternativ? Enligt Josef finns det många förutfattade uppfattningar om möjligheten till att ändra bindnings- och amorteringstid på bolån. Har du funderingar får du gärna stämma av dina tankar med oss på banken eller ta del av de 6 olika strategierna som Institutet för Privat Ekonomi har tagit fram.
Du hittar dem här.

Planera för en ny fas i livet

Nu har de flesta av oss fått det orange kuvertet. Påminnelsen om att arbetslivet inte kommer att vara för evigt. Hur vill du leva när du slutat arbeta? Många jag har träffat under åren svarar att ”man vet inte om man lever då”. Jag tror att många svarar så för att slippa försöka sätta sig in i frågeställningen, eftersom man upplever den som svår och krånglig. Det orange kuvertet som levererar pensionsbeskedet för den allmänna pensionen är ett hjälpmedel. MEN den säger inte hela sanningen, för de allra flesta av oss har även en pension som vår arbetsgivare betalar. Den brukar kallas för avtalspension eller tjänstepension och är en ganska stor del av den totala pensionen. Det bästa hjälpmedlet för att göra en prognos över hur stor din pension blir är via dina pensionssidor hos Pensionsmyndigheten. Där samlar de automaktiskt in uppgifter om din allmänna pension och din avtalspension. Du behöver i de flesta fall bara lägga till uppgifter om ditt privata pensionssparande. När jag gjorde min prognos fick jag klart för mig att sluta arbeta vid 61 år, medför en ekonomi som inte möjliggör ett liv som jag vill leva när jag blir pensionär. Det blir till att jobba till 65. Min uppmaning till dig är att se till att din nya ”lön” inte kommer som en överraskning den dag du går i pension. För som det är idag får människor drastiskt lägga om livsstil från en månad till en annan. Ibland en ganska smärtsam process.
Tycker du att allt med pensionen är så krångligt att du hellre stoppar huvudet i sanden? Ta hjälp, vi liksom andra banker och försäkringsbolag kan hjälpa dig med en prognos.

Länk till Pensionsmyndigheten
Länk till bankens hemsida om pension

Valentin

På måndag är det dags att plocka fram fantasin och överraska dem som ligger nära hjärtat. I år tänkte jag skulle hitta på något annat än hjärtformad choklad och röda rosor. Men när jag skärskådar fantasin och planeringen fram till måndag, så lär det bli hjärtformad choklad och rosor i år igen. Skillnaden i år mot tidigare år är att jag är delaktig i de 45 miljoner kronor som Swedbank Robur delar ut till olika organisationer som hjälper samhälle och människor. Någon kanske kommer ihåg att jag berättade om att jag köpt andelar i Humanfonden. Där investeras pengarna i svenska aktier och den del av fondförmögenheten delas ut till en organisation som jag väljer. Så i år känns det bra i dubbel bemärkelse, dels har kursen stigit och dels har jag bidragit med pengar till en organisation som har betydelse för mig.
Hoppas du får en bra Alla hjärtans dag.

Läs mer om Ideellt fondsparande här.

Hur ofta ser du över dina placeringar?

Min erfarenhet från de möten jag haft genom åren är att det är få människor som har en regelbunden översyn av sina placeringar. Ännu färre har en tydlig strategi för hur och när de ska göra förändringar i sina innehav. Det är inte alls ovanligt att man tenderar att vara mer aktiv med omplaceringar när börsen går bra och mindre aktiv när börsen backar. Under de perioder börsen stiger verkar det som att den vanligaste urvalsmetoden är att titta på de placeringar som gått bäst den sista tiden. När börsen sedan sjunker låter man placeringarna ligga still tills det vänder upp igen.

Ett annat vanligt tillvägagångssätt är att man väljer en placering och så låter man den ligga år ut och år in. För en del är det en uttalad strategi, för andra är det källa till ständigt dåligt samvete. Jag vet att jag borde se över mitt sparande MEN….

Jag tycker att en strategi för placeringsval ska innehålla ett tydligt ställningstagande kring fördelningen mellan aktier och räntor. Den fördelningen kommer att ändras i första hand i takt med hur aktiemarknaden ändras. När det sker ska man ha en plan för hur man ska hantera det. Det vill säga det vi kallar för rebalansera.
Jag tror även att det är viktigt att ha en tanke kring vad som händer i framtiden och inte bara fatta sina placeringsbeslut på historiska data som sträcker sig 3 månader tillbaka i tiden.
För dig som delar min syn på vad en placeringsstrategi ska innehålla men fortfarande inte har tid, finns nu en tjänst som väljer placeringar utifrån bankens analys. Det innebär att du låter vårt Investmentcenter göra analys och omplaceringar åt dig och du kan fortsätta att göra det du gör och samtidigt veta att någon aktivt arbetar med dina pengar. Det du behöver göra är att ta ställning till vilken av våra portföljer som passar dig.

Läs mer om hur det fungerar här
Läs mer om tjänsten som hjälper dig att förvalta dina PPM pengar här