Spara is back?

För generationer före min generation var det naturligt att spara och hushålla. I takt med stigande välstånd, ökad trygghet, ofördelaktiga skatteregler och hög inflation började vi låna i allt större omfattning. De senaste årens låga räntor och stigande fastighetspriser har spätt på utvecklingen.


Det har gjort att flera förståsigpåare har börjat oroa sig för att vi, låntagare, dragit på oss för stora skulder. Det börjar debatteras om krav på amortering på våra boendekrediter för att minska riskerna i systemet. Jag tror att det är bra att amortera men jag är tveksam till om det är bra att lagstifta i frågan. Jag tror heller inte att så blir fallet.

Men som låntagare med en hög belåning gör du klokt i att se över din ekonomi för att klara eventuella ökade kostnader som ett amorteringskrav skulle medföra. Har du 100 000 kronor i lån som ligger över 75% av husets värde, skulle din månadskostnad öka med ca 800 kronor per månad.

I slutet av förra året fick jag i Sörmlandsradion kommentera rimligheten i att man måste disponera barnens sparande för en familj som hamnat i kläm ekonomiskt. Det slog mig när jag satt där att jag/vi måste bli bättre på att hjälpa våra kunder att bygga upp en buffert.

Den ekonomiska knipa pappan och hans två barn satt i, hade sitt ursprung i dels en skilsmässa och nu hade pappan blivit arbetslös.

Självklart hade en sparad slant underlättat massor för dem. Men min poäng är att det är en ”risky business” att leva och samhällets skyddsnät är inte finmaskigt. Det är bra att ha en sparad slant.

Tillhör du den lyckliga skara som har ett arbete och får en lönehöjning under året, så passa på att öka ditt sparande innan höjningen intecknas av annat.

Jag tror att starka krafter kommer att se till att vi kommer tillbaka till de tidigare generationernas sparbeteende.

Spara is back.

Ta fram ett eget sparförslag på det enkla valet.