God fortsättning!

Hoppas du haft det bra över helgerna och att du är utvilad nu när vardagsrutinerna är tillbaka.
I mellandagarna roade jag mig med att läsa en rapport från Riksbanken om ”Effekterna av en belåningsgräns på låntagarnas kostnader”.
Hela tanken med bolånetaket, d v s begränsningen av belåningsgraden till 85 % av bostadsvärdet, som infördes den 1 oktober 2010, var att få hushållen att minska sina skulder. En för ”hög” skuldsättning gör oss mer sårbara. Konsekvensen av begränsningen är att kunder som behöver låna mer än 85 % av bostadens värde får ta lån utan säkerhet för den överskjutande delen. Lån utan säkerhet har en högre ränta. Enligt undersökningen leder begränsningen till en räntehöjning på 1,5 % för nya låntagare som lånar mer än 85 % av bostadens värde. Men den stora kostnadsökningen kommer från att återbetalningstiden för lån utan säkerhet ofta är kortare. Befintliga bolån påverkas inte. Det vill säga, har du ett lån som idag ligger över 85 % av bostadens värde kommer dina villkor inte att ändras. Det är först den dag du vill låna nya pengar som du behöver ta hänsyn till de nya reglerna. Kanske inte ens då, för att för närvarande är det bara 20 % av låntagarna som har lånat mer än 85 % av värdet på bostaden.
Lägger man samman effekterna av bolånetaket och Svenska Bankföreningens principer för bolån kan man dra slutsatsen att amortera kommer att bli en vanligare sparform. Bankföreningen rekommenderar att alla lån över 75 % av bostadsvärdet skall amorteras.
Jag tror också att förstagångsköpare kommer att inse att det är bra med en kontantinsats när de skall köpa sin första bostad. Om den gamla devisen ” spara först och handla sen” att bli inne igen återstår att se.

Läs Riksbankens rapport här
Läs ”Bankföreningens principer för att uppnå ett gott konsumentskydd” här.