Var och lyssnade på Ylva Yngvesons föredrag på högskolan i förra veckan. Hon berörde många stora och små frågor kring privatekonomin på ett pedagogiskt och tydligt sätt. Flera av ämnena hon tog upp finns det anledning att återkomma till. Nu tänkte jag resonera kring frågan om det är billigt att låna idag?- Det beror på. Utan tvekan kan vi säga att den nominella räntan är låg idag. Under mina nästan 25 år i banken har räntan aldrig varit lägre. Men i reala termer, det vill säga att efter inflation, var det betydligt mycket billigare att låna 1980, trots att den nominella räntan var närmare 15%. Lägg där till att avdragseffekten på en ränteutgift för en vanlig löntagare, var ca 50%. Det var alltså klart lönsamt att låna då.
Ur en låntagares perspektiv kan man argumentera att hög inflation är något bra. Inflationen hjälper oss att ”amortera” på våra lån. Om inflationen är 10% och vi lånar 1,9 miljoner kr har vi en skuld på ca 400.000 kr efter 20 år omräknat i dagens penningvärde. Trots att vi inte gjort några egna amorteringar.
Även en låg inflation hjälper oss att amortera, men inte alls i samma utsträckning. Om inflationen är 2% har vi en skuld kvar efter 20 år på 1,4 miljoner kronor, omräknat i dagens penningvärde.
Vi som lånar idag, i en låginflationsekonomi, kommer alltså att ”känna av” våra bostadslån under längre tid än de som lånade under perioden när vi hade högre inflation. Värt att fundera kring när du tar beslutet hur mycket du väljer att amortera på dina lån.
Prenumerera på:
Kommentarer till inlägget (Atom)
Mycket bra att någon äntligen tar upp detta med att det i reala termer inte är så billigt att låna idag och lite förvånande kommer detta från min egen bank. Jag tror inte att det är många som har funderat i dessa banor utan endast sett till den låga räntenivån. Man kan ju alltid komma runt detta genom att välja att amortera som om det var ett annuitetslån. Kanske kan vara en ny produkt för Sparbanken, annuitetslån?
SvaraRaderaTack för din kommentar. Som kund har du redan idag möjlighet att få dina bundna boräntor amorterade efter en sk serieplan. Vi rekommenderar dock inte att ta annuitetslån med rörlig ränta . I ett stigande ränteläge kan det leda till att månadsinbetalningen inte täcker räntan på lånet, vilket leder till att skulden ökar och att det tar längre tid att betala av lånet än vad man avtalade om från början
SvaraRadera